二手车投保需注意 |
| 来源：中山网 作者： 时间：2009-06-04 |
受金融危机影响，许多消费者把视线投向二手车市场。但是二手车的保险理赔以及潜在的问题却不少。
黄女士去年刚过户了一辆二手车，价格不到6万元。然而在今年她续签车险的时候，一份商业车险保单搞得她一头雾水。保单上车辆的责任限额是9.6万元，就是说，5万多元买的车被保险公司按照9.6万元的价值给上了保险。然而车子如果丢了，保险公司最高只按照购买车辆时的5万多元进行理赔。这是怎么回事呢？
对于二手车，保险公司通常都是按照新车购置价来定制保险价值的。举个例子来说，如果二手车是以5万元买回来的，而原来的新车价是10万元，保险公司还是会要求车主以10万元的车价来购买盗抢险等保险。但是车辆如果真的被盗，保险公司会扣除一定的折旧金额，也就是新车购置价×使用月数×月折旧率，最后一般是按二手车的现值理赔。
按照规定，二手车的投保额度还有另外两种方式确定：其一，由被保人和保险人协商确定，协商的金额不低于新车购置价的20%；其二，按车的实际价值决定，但最高不得超过保险价值，超过部分无效。
专业人士表示，这两种投保方式都是属于不足额投保，而所谓的不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于新车购置价，其后果是车辆损失险发生部分损失后，保险公司按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付，保险公司不是按照实际损失全额赔偿。因此，车主可以根据自己的情况自己挑选是足额投保还是不足额投保。
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